Vilken sjukförsäkring i USA ska jag välja?

Oavsett om du ska studera utomlands, flytta utomlands eller praktisera utomlands är det viktigt att hålla sig uppdaterad om de administrativa formaliteterna. Det är också viktigt att planera för hälsovård. I USA kan formaliteterna vara restriktiva och behandlingen mycket dyr. Du bör välja en bra amerikansk sjukförsäkring.

Här hittar du allt du behöver veta för att välja sjukförsäkring, ta reda på hur du får ersättning för utlägg och alla försäkringar som finns för andra problem (hemtransportförsäkring, studentförsäkring, medicinsk hemtransport eller till och med hemtransport av kroppen vid dödsfall osv.)

Sjukvård i USA: en betydande kostnad

Sjukvårdskostnaderna är mycket höga i USA, och mycket dyrare än i våra europeiska länder, så du måste vara mycket försiktig när du väljer en bra sjukförsäkring.

Om du inte vill skuldsätta dig bör du komma ihåg att kostnaderna för sjukvård kan vara mycket höga och att ersättningsbeloppet varierar kraftigt beroende på din sjukförsäkring och ditt försäkringsbolag.

Enligt olika källor står hälso- och sjukvårdskostnaderna för ca 15 % av den amerikanska genomsnittsfamiljens utgifter och är en av de främsta orsakerna till skuldsättning och personlig konkurs för amerikaner. Du kommer förmodligen att sakna det europeiska sjukförsäkringskortet om du får ett hälsoproblem i USA.

Det är därför tillrådligt att vara medveten om denna situation och att vidta åtgärder för att förbereda sig för alla eventualiteter. Du måste teckna en sjuk- eller reseförsäkring i USA, oavsett om du åker på en längre eller kortare vistelse med ett ESTA.

De olika typerna av amerikansk sjukförsäkring

Obamacare, privat finansiering, statlig finansiering och arbetsgivarfinansiering är alla alternativ som står till buds för människor när det gäller sjukförsäkring. Det är också möjligt att inte teckna en amerikansk sjukförsäkring genom att teckna en internationell försäkring.

Vilka är skillnaderna mellan alla dessa typer av försäkringar?

Statlig finansiering i USA: Medicaid och Medicare

Medicare och Medicaid är två sjukförsäkringssystem som drivs av den amerikanska staten. Den första, Medicare, är enligt vissa kriterier avsedd för personer över 65 år (oavsett inkomst) och personer med vissa funktionshinder.

Det andra, Medicaid, skapades för att tillhandahålla sjukförsäkring för individer och familjer med låga inkomster. En lång rad människor kan dra nytta av detta, däribland låginkomsttagare, barn, funktionshindrade och äldre.

Dessa två program riktar sig naturligtvis till amerikanska medborgare.

Obamacare

Patient Protection and Affordable Care Act, mer känd som ”Obamacare”, är en lag som antogs 2010 av den tidigare presidenten Barack Obama. Denna lag skapades för att reformera det amerikanska sjukvårdssystemet och göra det obligatoriskt för alla amerikaner (och permanent bosatta) att ha en sjukförsäkring. Syftet är att minska ojämlikheten genom att göra tillgången till hälso- och sjukvård allmän och därigenom göra det möjligt för miljontals amerikaner att få socialförsäkringsskydd och sjukförsäkring.

Det gör det möjligt för personer som inte är berättigade till statligt sjukförsäkringsskydd, eller vars arbetsgivare inte tillhandahåller sjukförsäkring, att få ett försäkringsskydd. Obamacare-lagen gör det möjligt för människor med blygsamma eller medelhöga inkomster att få socialförsäkringsskydd utan att det kostar skjortan.

Privat finansiering

Det finns ett stort antal privata amerikanska sjukförsäkringsbolag, som fungerar på samma sätt som ömsesidiga sjukförsäkringsbolag. Förmånstagarna måste betala en månatlig avgift som baseras på de hälsorisker de vill försäkra sig mot.

Privat finansiering omfattar Health Maintenance Organizations (HMO) och Indemnity Insurances (II). HMO samlar försäkringsbolaget och hälso- och sjukvårdssystemet under samma paraply. II är privata försäkringsbolag som erbjuder sina tjänster på grundval av sannolikheten för att skadan skall inträffa.

Arbetsgivarens finansiering

Om du reser till USA för att arbeta eller praktisera i USA kan du be att få teckna en utlandsförsäkring som är knuten till din arbetsplats. Din arbetsgivare är naturligtvis inte skyldig att acceptera, så innan du accepterar en tjänst i USA bör du ta hänsyn till detta kriterium.

Det finns också Preferred Providers Organizations (PPO), som är privata försäkringsbolag som erbjuder anställda social trygghet genom det företag där de arbetar, och ersätter kostnader i samband med olika hälsosituationer. Månadsavgiften kommer därför att betalas av företaget. PPO betalar för konsultationer, läkarkostnader och sjukhusvistelse för sina förmånstagare.

Internationell försäkring

Internationella försäkringar är i allmänhet billigare och enklare än amerikanska försäkringar och ger möjlighet att välja läkare, till skillnad från de flesta amerikanska försäkringar som är beroende av ett definierat nätverk av läkare.

Du bör dock vara medveten om att i och med införandet av Obamacare är vissa internationella försäkringar inte längre kompatibla med det amerikanska systemet (du riskerar att få betala böter om du blir inspekterad).

Vilken sjukförsäkring ska jag välja för att resa till USA?

Som vi såg tidigare finns det många olika typer av försäkringar som passar alla profiler och situationer. Tjänsterna för medicinsk assistans och sjukförsäkring varierar beroende på den sökande, dennes behov och inkomst.

Som invandrare eller resenär i USA har du därför möjlighet att teckna en PPO-, HMO- eller II-försäkring. Ditt val mellan dessa olika typer av försäkringar beror på dina behov, din budget och de verkliga riskerna.

Du kan också teckna en internationell eller amerikansk försäkring. Du måste lägga lite tid på en försäkringsjämförelse så att du inte väljer den första bästa försäkringen som kanske inte uppfyller dina behov.

För att göra ditt val måste du titta på olika delar av försäkringsavtalet, till exempel orden ”Cospay” (det belopp som återstår att betala), ”out of pocket maximum” (det högsta belopp som kan betalas), ”deductible” (självrisk), ”exclusions” (situationer där försäkringen inte gäller) och även ordet ”network”, som avser det nätverk av läkare som ingår i partnerskapet. Genom att analysera dessa uppgifter kommer du att ha bättre förutsättningar att ta reda på vilka hälso- och socialförsäkringar som erbjuds.

För att undvika problem rekommenderar vi att du tecknar ett heltäckande försäkringsskydd (inklusive läkemedel, hemtransport, sjukhusvistelse och behandling), med tanke på att det i vissa situationer är billigare att bli hemskickad till sitt hemland för behandling.

Kontrollera med dina försäkringsbolag innan du reser till USA för att se till att din vistelse blir smidig och att dina hälsokostnader inte skjuter i höjden.

Du bör också titta på hemförsäkring, reseassistans (för att skydda dina personliga tillhörigheter mot förlust eller stöld), rättshjälp och avbeställningsskydd. Vissa försäkringsbolag eller försäkringsmäklare, t.ex. Chapka assurances eller Allianz travel (tidigare Mondial assistance) erbjuder paketlösningar.

Observera också att ditt Visa- eller Mastercard Gold-kort i vissa fall också kan ge dig ersättning.