Que seguro de saúde dos EUA devo escolher?

Quer esteja a estudar no estrangeiro, a mudar-se para o estrangeiro ou a fazer um estágio no estrangeiro, é importante manter-se a par das formalidades administrativas. É igualmente importante planear os cuidados de saúde. Nos EUA, as formalidades podem ser restritivas e os tratamentos muito dispendiosos. Deve optar por um bom seguro de saúde americano.

Aqui estão todas as chaves para escolher o seu seguro de saúde, informar-se sobre os reembolsos das despesas e todos os seguros disponíveis para outras preocupações (seguro de repatriamento, seguro de estudante, repatriamento médico ou mesmo repatriamento do corpo em caso de morte, etc.).

Cuidados de saúde nos EUA: um custo significativo

Os custos dos cuidados de saúde são muito elevados nos EUA e muito mais caros do que nos nossos países europeus, pelo que é necessário ter muito cuidado ao escolher um bom seguro de saúde.

Se não quiser endividar-se, não se esqueça de que o custo dos cuidados médicos pode ser muito elevado e que o montante do reembolso varia muito em função da sua mutualidade de saúde e da sua companhia de seguros.

De acordo com várias fontes, os cuidados de saúde e as despesas médicas representam cerca de 15% das despesas de uma família americana média e estão entre as principais causas de endividamento e falência pessoal dos americanos. É provável que o Cartão Europeu de Seguro de Doença lhe faça falta se tiver um problema de saúde nos Estados Unidos.

Por conseguinte, é aconselhável estar atento a esta situação e tomar medidas para se preparar para todas as eventualidades. É necessário subscrever um seguro de saúde ou de viagem nos EUA, quer se trate de uma estadia de longa ou curta duração com um ESTA.

Os diferentes tipos de seguros de saúde americanos

O Obamacare, o financiamento privado, o financiamento estatal e o financiamento da entidade patronal são todas opções disponíveis para as pessoas quando se trata de cobertura de saúde. Também é possível não subscrever um seguro de saúde americano, subscrevendo uma apólice de seguro internacional.

Quais são as diferenças entre todos estes tipos de seguros?

Financiamento do governo dos EUA: Medicaid e Medicare

O Medicare e o Medicaid são dois sistemas de seguro de saúde geridos pelo Governo dos Estados Unidos. O primeiro, o Medicare, destina-se, de acordo com determinados critérios, a pessoas com mais de 65 anos (independentemente dos rendimentos) e a pessoas com determinadas deficiências.

O segundo, o Medicaid, foi criado para proporcionar um seguro de saúde a indivíduos e famílias com baixos rendimentos. Uma vasta gama de pessoas pode beneficiar, incluindo pais com baixos rendimentos, crianças, pessoas com deficiência e idosos.

Estes dois programas destinam-se, evidentemente, aos cidadãos americanos.

Obamacare

A Lei de Protecção do Paciente e Cuidados Acessíveis, mais conhecida por “Obamacare”, é uma lei aprovada em 2010 pelo antigo Presidente Barack Obama. Esta lei foi criada para reformar o sistema de saúde americano, tornando obrigatório que todos os americanos (e residentes permanentes) tenham um seguro de saúde. O seu objectivo é reduzir as desigualdades, tornando universal o acesso aos cuidados de saúde, permitindo assim que milhões de americanos tenham cobertura da segurança social e um seguro de saúde.

Permite que as pessoas que não são elegíveis para a cobertura de saúde do governo dos EUA, ou cuja entidade patronal não fornece seguro de saúde, obtenham cobertura. A lei Obamacare permite que as pessoas com rendimentos modestos ou médios obtenham a cobertura da segurança social sem terem de pagar muito dinheiro.

Financiamento privado

Existe um grande número de seguradoras de saúde privadas americanas, que funcionam da mesma forma que as mútuas de seguros de saúde. Os beneficiários devem pagar uma quotização mensal em função dos riscos de saúde contra os quais pretendem ser segurados.

O financiamento privado inclui as Organizações de Manutenção da Saúde (HMO) e os Seguros de Indemnização (II). Os HMO reúnem a companhia de seguros e o sistema de prestação de cuidados de saúde sob o mesmo tecto. As II são companhias de seguros privadas que oferecem os seus serviços com base na probabilidade de ocorrência do dano.

Financiamento do empregador

Se vai para os Estados Unidos para trabalhar ou fazer um estágio nos Estados Unidos, pode pedir para subscrever um seguro de expatriado ligado ao seu local de trabalho. A entidade patronal não é obrigada a aceitar, pelo que, antes de aceitar um emprego nos EUA, deve ter em conta este critério.

Existem também as Preferred Providers Organizations (PPO), que são companhias de seguros privadas que oferecem aos trabalhadores uma cobertura social através da empresa onde trabalham e reembolsam os custos associados a várias situações de saúde. A mensalidade será, portanto, paga pela empresa. Os PPO pagam as consultas, as despesas médicas e as despesas de hospitalização dos seus beneficiários.

Seguros internacionais

Os seguros internacionais são geralmente mais baratos e mais simples do que os seguros americanos e oferecem a possibilidade de escolher o seu médico, ao contrário da maioria dos seguros americanos que dependem de uma rede definida de médicos.

No entanto, deve ter em atenção que, com a introdução do Obamacare, algumas apólices de seguro internacionais deixaram de ser compatíveis com o sistema americano (arrisca-se a pagar uma multa se for inspeccionado).

Que seguro de saúde devo escolher para viajar para os EUA?

Como vimos anteriormente, existem vários tipos de seguros que se adaptam a cada perfil e situação. Os serviços de assistência médica e de seguro de doença variam consoante o requerente, as suas necessidades e os seus rendimentos.

Como migrante ou viajante para os EUA, tem, portanto, a opção de subscrever um seguro PPO, HMO ou II. A sua escolha entre estes diferentes tipos de seguro dependerá das suas necessidades, do seu orçamento e dos riscos reais envolvidos.

Pode também subscrever um seguro internacional ou americano. É necessário dedicar algum tempo a uma comparação de seguros para não escolher o primeiro seguro que aparece e que pode não satisfazer as suas necessidades.

Para fazer a sua escolha, terá de ter em conta vários elementos do contrato de seguro, como as palavras “Cospay” (o montante que falta pagar), “out of pocket maximum” (o limite máximo a pagar), “deductible” (a franquia), “exclusions” (situações em que o seguro não se aplica) e ainda a palavra “network”, que se refere à rede de médicos parceiros. Ao analisar estes dados, ficará mais bem informado sobre a cobertura social e de saúde que lhe é oferecida.

Para evitar problemas, recomendamos que subscreva uma cobertura completa (incluindo medicamentos, assistência ao repatriamento, hospitalização e tratamento), tendo em conta que, em algumas situações, é mais barato ser repatriado para o seu próprio país para receber tratamento.

Antes de viajar para os Estados Unidos, informe-se junto das suas seguradoras para garantir que a sua estadia decorre sem problemas e que os seus custos de saúde não disparam.

Deve também considerar o seguro de habitação, a assistência em viagem (para proteger os seus bens pessoais contra perda ou roubo), a assistência jurídica e o seguro de cancelamento de viagem. Algumas seguradoras ou corretores de seguros, como a Chapka Assurances ou a Allianz Travel (antiga Mondial Assistance), oferecem pacotes agrupados.

Note-se também que, em alguns casos, o seu cartão Visa ou Mastercard Gold pode igualmente cobrir a sua cobertura.