¿Qué seguro médico de EE.UU. debo elegir?
Tanto si estudias en el extranjero como si te trasladas o haces prácticas en el extranjero, es importante que estés al día de los trámites administrativos. También es importante planificar la asistencia sanitaria. En Estados Unidos, los trámites pueden ser restrictivos y el tratamiento muy caro. Debe optar por un buen seguro de enfermedad estadounidense.
Aquí tiene todas las claves para elegir su seguro médico, informarse sobre los reembolsos de gastos y todos los seguros disponibles para otras preocupaciones (seguro de repatriación, seguro de estudiante, repatriación médica o incluso repatriación del cuerpo en caso de fallecimiento, etc.).
La sanidad en EE.UU.: un coste importante
Los costes sanitarios son muy elevados en Estados Unidos, y mucho más caros que en nuestros países europeos, por lo que hay que tener mucho cuidado a la hora de elegir un buen seguro médico.
Si no quiere endeudarse, tenga en cuenta que el coste de la atención médica puede ser muy elevado, y que la cuantía del reembolso varía mucho en función de su mutua y compañía de seguros.
Según diversas fuentes, la atención sanitaria y los gastos médicos suponen alrededor del 15% del gasto de una familia estadounidense media, y se encuentran entre las principales causas de endeudamiento y quiebra personal de los estadounidenses. Probablemente echará de menos la Tarjeta Sanitaria Europea si tiene un problema de salud en Estados Unidos.
Por lo tanto, es aconsejable ser consciente de esta situación y tomar medidas para prepararse ante cualquier eventualidad. Es necesario contratar un seguro médico o de viaje en EE.UU., tanto para estancias largas como cortas con un ESTA.
Los distintos tipos de seguros de enfermedad estadounidenses
El Obamacare, la financiación privada, la financiación estatal y la financiación empresarial son opciones a disposición de los ciudadanos en lo que respecta a la cobertura sanitaria. También es posible no contratar un seguro médico estadounidense suscribiendo una póliza de seguro internacional.
¿Cuáles son las diferencias entre todos estos tipos de seguro?
Financiación del gobierno de EE.UU.: Medicaid y Medicare
Medicare y Medicaid son dos sistemas de seguro médico gestionados por el gobierno estadounidense. El primero, Medicare, está destinado, según ciertos criterios, a las personas mayores de 65 años (independientemente de sus ingresos) y a las personas con ciertas discapacidades.
El segundo, Medicaid, se creó para proporcionar seguro médico a personas y familias con bajos ingresos. Puede beneficiarse una amplia gama de personas, incluidos padres con bajos ingresos, niños, discapacitados y ancianos.
Estos dos programas están dirigidos, por supuesto, a ciudadanos estadounidenses.
Obamacare
La Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, más conocida como «Obamacare», es una ley aprobada en 2010 por el expresidente Barack Obama. Esta ley se creó para reformar el sistema sanitario estadounidense, obligando a todos los estadounidenses (y residentes permanentes) a tener un seguro médico. Su objetivo es reducir las desigualdades universalizando el acceso a la asistencia sanitaria, lo que permitirá a millones de estadounidenses disponer de cobertura social y seguro médico.
Permite obtener cobertura sanitaria a las personas que no reúnen los requisitos para recibirla del gobierno estadounidense o cuyo empleador no proporciona seguro médico. La ley Obamacare permite a las personas con ingresos modestos o medios obtener cobertura de la Seguridad Social sin arruinarse.
Financiación privada
Existe un gran número de aseguradoras sanitarias privadas estadounidenses, que funcionan del mismo modo que las mutuas de seguros sanitarios. Los beneficiarios deben pagar una cotización mensual en función de los riesgos sanitarios contra los que desean estar asegurados.
La financiación privada incluye las Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO) y los Seguros de Indemnización (II). Las HMO reúnen bajo un mismo paraguas a la compañía de seguros y al sistema de prestación de asistencia sanitaria. Los II son compañías de seguros privadas que ofrecen sus servicios en función de la probabilidad de que se produzca el daño.
Financiación empresarial
Si va a Estados Unidos a trabajar o a hacer prácticas en el país, puede solicitar la contratación de un seguro para expatriados vinculado a su lugar de trabajo. Por supuesto, su empleador no está obligado a aceptar, así que antes de aceptar un puesto en EE.UU., tenga en cuenta este criterio.
También existen las Organizaciones de Proveedores Preferentes (PPO), que son compañías de seguros privadas que ofrecen a los empleados cobertura social a través de la empresa donde trabajan, y reembolsan los gastos asociados a diversas situaciones sanitarias. Por tanto, la cuota mensual correrá a cargo de la empresa. Las OPC pagan las consultas, los gastos médicos y los costes de hospitalización de sus beneficiarios.
Seguros internacionales
Los seguros internacionales suelen ser más baratos y sencillos que los seguros estadounidenses y ofrecen la posibilidad de elegir a su médico, a diferencia de la mayoría de los seguros estadounidenses, que dependen de una red definida de médicos.
Sin embargo, debes tener en cuenta que, con la introducción del Obamacare, algunos seguros internacionales ya no son compatibles con el sistema estadounidense (te arriesgas a pagar una multa si te inspeccionan).
¿Qué seguro médico debo elegir para viajar a EE.UU.?
Como hemos visto antes, hay muchos tipos de seguros que se adaptan a cada perfil y situación. Los servicios de asistencia médica y seguro de enfermedad varían en función del solicitante, sus necesidades y sus ingresos.
Por tanto, como emigrante o viajero a EE.UU., tiene la opción de contratar un seguro PPO, HMO o II. Su elección entre estos distintos tipos de seguro dependerá de sus necesidades, su presupuesto y los riesgos reales que corra.
También puedes contratar un seguro internacional o americano. Tendrá que dedicar algún tiempo a comparar seguros para no elegir el primero que aparezca y que quizá no se ajuste a sus necesidades.
Para hacer su elección, tendrá que fijarse en varios elementos del contrato de seguro, como las palabras «Cospay» (la cantidad que queda por pagar), «out of pocket maximum» (el tope máximo que hay que pagar), «deductible» (la franquicia), «exclusions» (situaciones en las que no se aplica el seguro) y también la palabra «network», que se refiere a la red de médicos asociados. Analizando estos datos, estará mejor informado sobre la oferta de cobertura sanitaria y social.
Para evitar problemas, le recomendamos que contrate una cobertura completa (que incluya medicamentos, asistencia de repatriación, hospitalización y tratamiento), teniendo en cuenta que en algunas situaciones es más barato ser repatriado a su propio país para recibir tratamiento.
Asegúrese de consultar a sus aseguradoras antes de viajar a EE.UU. para que su estancia transcurra sin contratiempos y sus gastos sanitarios no se disparen.
También debe informarse sobre el seguro del hogar, la asistencia en viaje (para proteger sus efectos personales contra pérdida o robo), la asistencia jurídica y el seguro de cancelación de viaje. Algunas aseguradoras o corredores de seguros, como Chapka assurances o Allianz travel (antes Mondial assistance), ofrecen packs agrupados.
Tenga en cuenta también que, en algunos casos, su tarjeta Visa o Mastercard Oro también puede cubrirle.
